Upadłość konsumencka to przede wszystkim postępowanie sądowe skierowane wyłącznie dla osób prywatnych, które nie prowadzą działalności. Jeśli zatem należysz do grona przedsiębiorców, to nie możesz z niej skorzystać. upadłość umożliwiona została jedynie osobom, które są niewypłacalne, czyli niebędące w stanie regulować swoich zobowiązań od co najmniej 3 miesięcy. Głównym celem postępowania upadłościowego jest oddłużenie, które może polegać na: zaspokojeniu wierzycieli np. z majątku dłużnika, oraz umorzenie części lub całości długów.

Według najnowszych przepisów sądy nie będą jak wcześniej oddalać wniosków o upadłość osób, które doprowadziły do swojego zadłużenia w sposób umyślny lub wskutek rażącego niedbalstwa. Jeśli zatem Twoja niewypłacalność wynika np. z niefrasobliwego korzystania z kredytów i pożyczek, a nie z powodu utraty pracy bądź choroby, masz prawo złożyć wniosek o upadłość. Kiedy konsument pozostaje niewypłacalny? Przede wszystkim w sytuacji, gdy jego miesięczne wynagrodzenie jest zbyt niskie, aby mógł on pokryć wydatki związane z utrzymaniem oraz spłatą długów.

Po najnowszej zmianie regulacji tylko od stycznia do października 2020 roku ogłoszono 9672 upadłości konsumenckich, a wstępne szacunki za cały zeszły rok mówią o liczbie przeszło 13 tys. Tak duży wzrost postępowań zakończonych ogłoszeniem upadłości konsumentów wynika przede wszystkim z faktu, że w świetle nowych przepisów sądy oddalają znacznie mniej wniosków. Warto wiedzieć, że wniosek może zostać złożony zarówno przez dłużnika, jak i jego wierzyciela. Podczas drogi sądowej należy uzasadnić, że osoba zadłużona nie ma realnych możliwości, aby spłacać zaległe zobowiązania. Warto też wiedzieć, że jeśli już w toku postępowania sąd uzna, że przyczyną niewypłacalności były celowe działania dłużnika, może odmówić zatwierdzenia planu spłaty wierzycieli, a więc także ogłoszenia upadłości.

Aby ogłosić upadłość konsumencką należy złożyć wniosek do sądu oraz wnieść opłatę w wysokości 30 złotych. Jednak w wielu przypadkach dłużnicy decydują się na skorzystanie z usług kancelarii prawnych i rezygnują z samodzielnego przygotowania pisma. Ważną sprawą jest fakt, że podczas rozprawy sąd zdecyduje czy długi oraz jaka ich część może zostać umorzona. Jeśli okaże się, że dłużnik może ogłosić upadłość jedynie części zadłużenia, a resztę niebagatelnie będzie musiał spłacać, sąd ustali również plan spłat lub nakaże sprzedać mienie konsumenta! W takim przypadku konieczne będzie oddanie auta, mieszkania, czy różnych sprzętów na rzecz spłaty zobowiązania. Na względzie należy mieć zatem, że upadłość konsumencka nie wiążę się z całkowitym umorzeniem długów. Co więcej, nierzadko jest to proces skomplikowany i żmudny.
Jeśli chcesz wnosić o upadłość jako dłużnik, możesz to zrobić samodzielnie lub za pośrednictwem pełnomocnika, czyli np. radcy prawnego. W obu przypadkach wypełniony formularz wniosku wraz z załącznikami należy złożyć w biurze podawczym sądu lub przesłać dokumenty na jego adres pocztą.

Pamiętaj, że aby wniosek został uznany za prawidłowo złożony, musisz wnieść stosowną opłatę sądową.

Pomimo tego że ogłoszenie upadłości wydaje się często jedynym sposobem na rozwiązanie problemu z zadłużeniem, warto je dobrze przemyśleć. Skutki postępowania mogą być bowiem dość dotkliwe i odczuwalne przez wiele lat. Oto jakie konsekwencje niesie upadłość konsumencka: ograniczony dostęp do pieniędzy i likwidacja majątku, potencjalne ryzyko utraty mieszkania, brak możliwości swobodnego zarządzania majątkiem.

Ile trwa upadłość konsumencka? W tym przypadku prawo nie ustala żadnych konkretnych terminów, jednak w wielu przypadkach orzeczenie o ogłoszeniu lub odrzuceniu upadłości zostaje wydane już jakieś 3 tygodnie po złożeniu wniosku. Warto jednak wiedzieć, że cały etap może trwać nawet 3 miesiące.